نحوه سرمایه گذاری در بورس کانادا؛ خرید سهام و اخذ اقامت

کانادا کشوری با اقتصاد باثبات، سیستم مالی قوی و منابع طبیعی فراوان بوده و باعث جذب سرمایه گذاران در سراسر جهان شده است. بازار سهام کانادا، ترکیبی منحصر به فرد از فرصت‌های سرمایه‌گذاری را ارائه می‌کند که شامل استارت‌آپ‌های فناوری نیز هستند. برای هر سرمایه گذاری، آشنایی با نحوه سرمایه گذاری در بورس کانادا اهمیت زیادی دارد.

در این مقاله از اَدیت مگ قصد داریم قوانین و فرصت‌های سرمایه گذاری در کانادا را بررسی کرده و در مورد شرایط سرمایه گذاری در بورس کانادا صحبت کنیم. پس با ما همراه باشید.

معرفی بازار سهام کانادا

بورس اوراق بهادار تورنتو (TSX) بازار اصلی سهام کانادا است و شرکت‌هایی از بخش‌های مختلف، از جمله خدمات مالی، انرژی، معدن و فناوری، در آن معامله می‌شوند. TSX Venture Exchange (TSXV) نیز بیشتر میزبان شرکت‌های کوچک‌تر و در حال رشد است. اندازه، ترکیب و ارزش بازار این بورس‌ها ثابت نیست و سرمایه‌گذار باید اطلاعات روز را از منابع رسمی بازار بررسی کند.

سهام، صندوق‌های قابل معامله در بورس (ETF) و سایر اوراق بهادار در بازارهای کانادا عرضه می‌شوند؛ اما دسترسی به هر محصول به کارگزاری، نوع حساب، محل اقامت و مقررات قابل اجرا بستگی دارد. عرضه شدن یک سهم یا صندوق در بورس نیز به معنی مناسب یا کم‌ریسک بودن آن برای همه سرمایه‌گذاران نیست.

نظارت بر بازار سرمایه کانادا میان نهادهای مختلف تقسیم شده است. مدیران اوراق بهادار کانادا (CSA) مجموعه نهادهای ناظر استانی و منطقه‌ای را هماهنگ می‌کند. سازمان تنظیم مقررات سرمایه‌گذاری کانادا (CIRO) نیز بر فروشندگان سرمایه‌گذاری، فروشندگان صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک و فعالیت معاملاتی در بازارهای بدهی و سهام تحت پوشش خود نظارت دارد. پیش از افتتاح حساب، باید ثبت بودن شرکت یا مشاور و دامنه خدمات مجاز او بررسی شود.

آیا مهاجران می‌توانند در بازار بورس کانادا سرمایه گذاری کنند؟

مهاجران و تازه‌واردان ممکن است بتوانند در بازار سهام کانادا سرمایه‌گذاری کنند، اما امکان افتتاح حساب برای همه افراد یکسان نیست. وضعیت اقامت مالیاتی، سن، محل سکونت، مدارک هویتی، محدودیت‌های کارگزاری و الزامات شناخت مشتری و مبارزه با پول‌شویی در پذیرش متقاضی مؤثر هستند.

افرادی که در کانادا زندگی می‌کنند معمولاً پس از احراز هویت و پذیرش توسط یک کارگزاری می‌توانند حساب نقدی، مارجین یا—در صورت داشتن شرایط—حساب ثبت‌شده باز کنند. محدودیت‌ها و سطح دسترسی به محصولات به سیاست کارگزاری، نوع حساب، دانش و تجربه سرمایه‌گذار و مقررات مربوط بستگی دارد؛ بنابراین نمی‌توان یک حق دسترسی یا سقف واحد برای همه افراد در نظر گرفت.

افراد غیرمقیم فقط در صورتی می‌توانند حساب مناسب باز کنند که کارگزاری، کشور محل اقامت و شرایط آنها را بپذیرد. همه مؤسسات کانادایی به غیرمقیمان خدمات نمی‌دهند و محدودیت‌های تحریمی، انتقال وجه و قوانین کشور محل اقامت نیز ممکن است مطرح باشد. برخی درآمدهای کانادایی، از جمله سود سهام، می‌تواند مشمول مالیات تکلیفی شود؛ نرخ معمول بخش XIII برابر ۲۵٪ است، اما قانون یا معاهده مالیاتی ممکن است نرخ را کاهش دهد.

بیشتر بخوانید: سرمایه گذاری در بورس کانادا چگونه ممکن است؟

شناخت این تفاوت‌ها بسیار مهم است. برای استفاده حداکثری از سرمایه گذاری، آگاهی از هرگونه معاهده مالیاتی بین کانادا و کشور خود نیز اهمیت زیادی دارد. چنین معاهداتی ممکن است موجب کاهش نرخ‌های مالیات تکلیفی شود.

به طور خلاصه، در حالی که درهای بازار سهام کانادا به روی مهاجران باز است، آگاهی از قوانین و نکات سرمایه گذاری بر اساس وضعیت سکونت فرد می‌تواند تأثیر قابل توجهی بر سفر سرمایه گذاری داشته باشد.

حساب‌های سرمایه گذاری در کانادا

برای خرید مستقیم سهام معمولاً باید نزد یک فروشنده یا کارگزاری ثبت‌شده حساب باز کرد. کارگزاری برای رعایت مقررات، احراز هویت و گزارش‌دهی مالیاتی اطلاعاتی مانند نام قانونی، نشانی، تابعیت، وضعیت اقامت مالیاتی و اطلاعات مالی را درخواست می‌کند. معمولاً از مشتریان کانادایی شماره بیمه اجتماعی (SIN) خواسته می‌شود؛ مدارک مورد نیاز افراد غیرمقیم یا دارای وضعیت‌های دیگر را خود کارگزاری تعیین می‌کند. SIN برای «هر تراکنش مالی» یا برای همه افراد جهان یک الزام عمومی نیست.

پس از تأیید واجد شرایط بودن، نوع حساب باید با هدف، وضعیت مالیاتی و میزان تحمل ریسک فرد هماهنگ باشد. نمونه‌های رایج عبارت‌اند از:

مراحل عملی خرید سهام در کانادا

1. هدف و تحمل ریسک را مشخص کنید: افق زمانی، نیاز به نقدینگی و توان تحمل زیان را پیش از انتخاب محصول بسنجید.
2. کارگزاری یا مشاور ثبت‌شده را بررسی کنید: ثبت شرکت یا فرد، هزینه‌ها، محصولات قابل معامله، محدودیت محل اقامت و سطح خدمات مشاوره‌ای یا خودگردان را کنترل کنید.
3. نوع حساب را انتخاب کنید: حساب نقدی، مارجین و حساب‌های ثبت‌شده قواعد، ریسک‌ها و شرایط مالیاتی متفاوتی دارند. حساب مارجین شامل استقراض و احتمال زیان بیشتر از وجه اولیه است.
4. مدارک و اطلاعات مالیاتی را ارائه دهید: احراز هویت، نشانی، اقامت مالیاتی و اطلاعات مورد نیاز کارگزاری باید دقیق و به‌روز باشد.
5. حساب را تأمین و سرمایه‌گذاری را بررسی کنید: گزارش‌های مالی، اسناد افشا، هزینه‌ها، ریسک و میزان تنوع را مطالعه کنید و صرفاً بر تبلیغات یا بازده گذشته تکیه نکنید.
6. نوع سفارش را آگاهانه انتخاب کنید: سفارش بازار و سفارش محدود می‌توانند قیمت اجرای متفاوتی داشته باشند. پس از خرید نیز عملکرد، کارمزدها و تناسب سبد با هدف خود را دوره‌ای بررسی کنید.

خرید سهام، ETF یا سایر اوراق بهادار با خطر کاهش ارزش و از دست رفتن بخشی یا تمام سرمایه همراه است. این مقاله توصیه شخصی سرمایه‌گذاری یا مالیاتی محسوب نمی‌شود.

مفاهیم بنیادی سرمایه گذاری در کانادا

قبل از سرمایه گذاری در بازار سهام کانادا، آشنایی با برخی مفاهیم بنیادی سرمایه گذاری ضروری است. این مفاهیم زیربنای کل چارچوب سرمایه گذاری هستند و می‌توانند تصمیمات، استراتژی‌ها و مدیریت ریسک را هدایت کنند. برخی از مفاهیم بنیادی سرمایه گذاری در کانادا به شرح زیر هستند:

• سهام: نمایندگی مالکیت در یک شرکت. وقتی سهامی را خریداری می‌کنید، در حال خرید یک قطعه از آن شرکت هستید و در بیشتر موارد، حق رای دارید. سهام معمولاً به امید افزایش قیمت و سود سهام خریداری می‌شود.
• اوراق قرضه: أوراق قرضه در اصل وام‌هایی هستند که به شرکت‌ها یا دولت داده می‌شود. در مقابل، آنها قول می‌دهند که به صورت دوره‌ای سود پرداخت کنند و در تاریخ سررسید اصل مبلغ را برگردانند. اوراق قرضه عموماً با ریسک کمتری نسبت به سهام در نظر گرفته می‌شوند.
• ETF‌ها (صندوق‌های قابل معامله در بورس): مجموعه‌ای از اوراق بهادار (مانند سهام یا اوراق قرضه) که یک شاخص اساسی را ردیابی می‌کند. ETFها در بورس اوراق بهادار معامله می‌شوند، مانند سهام فردی، و راهی برای تنوع بخشیدن به آنها ارائه می‌دهند.
• صندوق سرمایه گذاری مشترک: پول بسیاری از سرمایه گذاران را برای خرید یک سبد متنوع از سهام، اوراق قرضه یا سایر اوراق بهادار یکجا جمع می‌کنند.

نحوه سرمایه گذاری با بودجه کم: شروع سرمایه گذاری با 1000 دلار در کانادا

این تصور که سرمایه قابل توجهی برای شروع سرمایه گذاری مورد نیاز است تصور درستی نیست. در عصر دیجیتال امروزی، حتی با 1000 دلار، می‌توان سرمایه گذاری را در کانادا آغاز کرد.

برخی کارگزاری‌های آنلاین امکان خرید با مبالغ نسبتاً کم را فراهم می‌کنند و بعضی خدمات مدیریت خودکار سبد نیز ارائه می‌شود. حداقل سرمایه، کارمزد، امکان خرید کسری از سهم، محصولات قابل دسترس و شرایط پذیرش مشتری میان ارائه‌دهندگان متفاوت است و باید مستقیماً بررسی شود.

برنامه سرمایه‌گذاری مجدد سود سهام (DRIP) ممکن است امکان خرید خودکار سهم بیشتر با سود نقدی را فراهم کند. در دسترس بودن، امکان خرید سهم کسری و کارمزد این برنامه به شرکت و کارگزاری بستگی دارد؛ بنابراین رایگان بودن آن را نباید عمومی فرض کرد.

در نهایت، اگرچه ممکن است 1000 دلار زیاد به نظر نرسد، باید قدرت سرمایه گذاری مداوم را در نظر بگیرید. حتی سرمایه گذاری‌های کوچک، که به طور منظم انجام می‌شود، به لطف جادوی بهره مرکب، می‌تواند در طول زمان منجر به رشد قابل توجهی شود.

بیشتر بخوانید: بهترین سرمایه گذاری در کانادا؛ سودآورترین فرصت‌های کانادا کدامند؟

بهترین راه برای سرمایه گذاری در سهام در کانادا

هر سرمایه گذار، چه مبتدی و چه با تجربه، باید استراتژی روشنی داشته باشد. در کانادا، چندین استراتژی سرمایه گذاری وجود دارد که باید در نظر گرفته شود:

• سرمایه گذاری فعال شامل خرید و فروش مکرر سهام بر اساس تحقیقات بازار، پیش‌بینی‌ها و تحلیل‌ها است. هدف از این نوع سرمایه گذاری پیشی گرفتن از میانگین بازار است. این نوع سرمایه گذاری در حالی که پتانسیل بازدهی بالاتری را ارائه می‌دهد، با افزایش ریسک و اغلب کارمزدهای بالاتر نیز همراه است.
• سرمایه گذاری غیرفعال هدف از این رویکرد معمولاً دنبال کردن عملکرد یک شاخص بازار از طریق صندوق‌های شاخص یا ETF است. این روش غالباً معاملات و هزینه کمتری دارد، اما بازده آن تضمین‌شده نیست و همچنان می‌تواند با افت بازار زیان ایجاد کند.

سرمایه گذاری در کانادا برای مبتدیان: نکات و ترفندها

قدم گذاشتن در دنیای وسیع سرمایه‌گذاری، به‌ویژه برای تازه واردان، می‌تواند دشوار به نظر برسد. برخی از نکات و ترفندهای سرمایه گذاری در کانادا برای مبتدیان به شرح زیر هستند:

1. آموزش ببینید: کتاب‌هایی که در زمینه سرمایه گذاری نوشته شده‌اند را بخوانید، در وبینارها شرکت کرده یا در دوره‌های آنلاین ثبت نام کنید.
2. اهداف سرمایه گذاری خود را تعیین کنید: آیا برای بازنشستگی، خرید خانه یا ایجاد یک صندوق اضطراری سرمایه گذاری می‌کنید؟
3. تحمل ریسک خود را ارزیابی کنید: تمایل و توانایی خود را برای تحمل ضررها بشناسید.
4. کارگزاری مناسب را انتخاب کنید: هزینه‌ها، نظرات کاربران و ابزارهای موجود را مقایسه کنید.
5. سبد سرمایه گذاری خود را متنوع انتخاب کنید: همه سرمایه خود را یکجا سرمایه گذاری نکنید.
6. از سرمایه‌گذاری‌های کوچک شروع کنید: با سرمایه‌ای که می‌توانید از دست دهید شروع کنید و به تدریج سرمایه گذاری خود را افزایش دهید.
7. به‌روز باشید: اطلاعات شرکت و بازار را از منابع معتبر دنبال کنید، اما از تصمیم‌گیری ناگهانی بر اساس نوسان‌ها یا تبلیغات کوتاه‌مدت خودداری کنید.
8. پورتفولیوی خود را به طور مداوم بررسی کنید: به صورت دوره‌ای پورتفولیوی خود را ارزیابی کرده و بر اساس عملکرد و تغییر اهداف آن را تنظیم کنید.
9. از یک مشاوره حرفه‌ای کمک بگیرید: در صورت تردید در هر مرحله با یک مشاور مالی مشورت کنید.

تحقیق درباره شرکت‌ها و صندوق‌های کانادایی

پیش از خرید، صورت‌های مالی و گزارش مدیریت، اسناد افشا، ریسک‌ها، هزینه‌های صندوق، سابقه تقسیم سود و تمرکز جغرافیایی یا صنعتی سرمایه‌گذاری را بررسی کنید. بازده گذشته تضمینی برای نتیجه آینده نیست.

• اطلاعات شرکت‌ها و صندوق‌ها: اسناد رسمی ناشر و سامانه‌های افشای عمومی را بررسی کنید.
• اطلاعات بازار: قیمت و آمار بازار را از منابعی مانند TMX و منابع رسمی بورس دریافت کنید.
• ثبت کارگزاری یا مشاور: وضعیت ثبت و سوابق انضباطی مرتبط را از ابزارهای رسمی CSA و CIRO کنترل کنید.

پیامدهای مالیاتی برای سرمایه گذاران مهاجر

پیامدهای مالیاتی به اقامت مالیاتی، نوع حساب، نوع درآمد، کشور محل اقامت و معاهده‌های قابل اجرا بستگی دارد. وضعیت مهاجرتی و اقامت مالیاتی همیشه یک مفهوم واحد نیستند.

• افراد مقیم مالیاتی کانادا: معمولاً باید درآمد جهانی خود را گزارش کنند. درآمد حاصل از سود سهام، بهره و فروش سرمایه‌گذاری‌ها می‌تواند قواعد متفاوتی داشته باشد.
• افراد غیرمقیم: بعضی درآمدهای کانادایی، از جمله سود سهام، معمولاً مشمول مالیات تکلیفی بخش XIII با نرخ پایه ۲۵٪ هستند؛ قانون یا معاهده مالیاتی می‌تواند نرخ دیگری ایجاد کند. بهره و عایدی سرمایه نیز همیشه حکم یکسانی ندارند.
• TFSA و RRSP: استفاده و مشارکت در حساب‌های ثبت‌شده تابع شرایط قانونی و فضای مشارکت فرد است. مشارکت غیرمقیم در TFSA معمولاً برای هر ماهی که مبلغ در حساب باقی بماند مشمول مالیات ۱٪ می‌شود و غیرمقیم بودن فضای جدید TFSA ایجاد نمی‌کند.
• عایدی سرمایه: دولت فدرال از افزایش پیشنهادی نرخ شمول عایدی سرمایه صرف‌نظر کرده است و نرخ عمومی شمول ۵۰٪ باقی مانده؛ بااین‌حال، مالیات واقعی به نوع مؤدی، دارایی، زیان‌های قابل اعمال و وضعیت اقامت بستگی دارد. برای غیرمقیمان، فروش سهام عادی کانادایی لزوماً همیشه مشمول مالیات عایدی سرمایه کانادا نیست، مگر اینکه قواعد دارایی مشمول مالیات کانادایی یا استثناهای دیگر اعمال شود.
• گزارش و اسناد: برگه‌هایی مانند T5 یا T5008 ممکن است صادر شوند، اما وجود یا نبود یک برگه به‌تنهایی تعهد نهایی گزارش‌دهی یا مبلغ مشمول مالیات را تعیین نمی‌کند.

برای تصمیم یا اظهارنامه واقعی باید از حسابدار یا متخصص مالیاتی واجد صلاحیت و اطلاعات به‌روز همان سال استفاده شود.

بیشتر بخوانید: سرمایه گذاری در کانادا برای اقامت؛ معرفی بهترین و سریع‌ترین روش‌ها

سخن پایانی

سرمایه‌گذاری در بازار سهام کانادا می‌تواند بخشی از برنامه مالی فرد باشد، اما بازده تضمین‌شده نیست و انتخاب کارگزاری، نوع حساب، هزینه‌ها، مالیات و سطح ریسک باید متناسب با شرایط شخصی بررسی شود. خرید سهام یک شرکت کانادایی یا سرمایه‌گذاری در بورس به‌خودی‌خود باعث دریافت ویزا، اقامت دائم یا شهروندی کانادا نمی‌شود؛ مسیرهای مهاجرتی شرایط و فرایند جداگانه دارند.

اگر قصد مهاجرت به کانادا و سرمایه گذاری در این کشور را دارید، ما در سازمان مهاجرتی اَدیت به شما کمک می‌کنیم به هدف خود برسید و در هر مرحله از این مسیر همراه شما خواهیم بود. ❤️

منابع رسمی: CIRO، راهنمای سرمایه‌گذاری شخصی یا با مشاور، CRA؛ مالیات غیرمقیمان، CRA؛ TFSA برای غیرمقیمان، TMX و IRCC؛ مسیرهای مهاجرت به کانادا.

سوالات متداول